سرمایه گذاری با پول کم، اغلب در نگاه اول غیرممکن به نظر می‌رسد، و برخی معتقدند که در ایران این امر امکان‌پذیر نیست. با این حال، این دیدگاه که برای کسب بازدهی‌های قابل توجه باید حتماً از مبالغ بزرگ استفاده کرد، در دنیای مدرن که شاهد گسترش بازارها و ابزارهای مالی نوین هستیم، دیگر صادق نیست. امروزه، حتی با سرمایه‌های اندکی مانند چند صد هزار تومان نیز می‌توان سرمایه‌گذاری موفقی را آغاز کرد و از بازدهی مناسبی بهره‌مند شد.
سرمایه‌گذاری با پول کم در ایران، بر خلاف تصورات غلط رایج، نه تنها امکان‌پذیر است بلکه فرصت‌های بسیاری را نیز ارائه می‌دهد. در این عصر، با وجود انواع مختلف ابزارهای مالی، سرمایه‌گذاری با مبالغ کم دیگر یک رویا نیست بلکه به واقعیتی دست‌یافتنی تبدیل شده است. این تحولات، دروازه‌های جدیدی را برای افرادی که با بودجه محدود به دنبال سرمایه‌گذاری هستند، گشوده‌اند.
چرا باید سرمایه گذاری را از امروز شروع کرد؟
شروع سرمایه‌گذاری از امروز دارای اهمیت بسزایی است. اولاً، باید درک کنیم که سرمایه‌گذاری یک فرآیند طولانی مدت است و انتظار دستیابی به سود بزرگ در مدت زمان کوتاه، غیر واقع‌بینانه است. برای درک واقعی ارزش سرمایه‌گذاری‌ها، نیاز به زمان و صبر است.
مقدار سرمایه‌ای که در اختیار دارید، مهم نیست. اصلی‌ترین نکته، تصمیم به استفاده از آن مبلغ برای سرمایه‌گذاری و درک این موضوع است که هیچ راه حل جادویی برای تبدیل سریع یک سرمایه کم به مبلغ عظیمی وجود ندارد. با این حال، رعایت اصول مهم و مشاوره با کارشناسان می‌تواند این مسیر را کوتاه‌تر کند. در ادامه، نکات کلیدی برای سرمایه‌گذاری موفق با سرمایه‌های کوچک مورد بررسی قرار می‌گیرد.
در سال‌های اخیر، با افزایش نرخ تورم و کاهش قدرت خرید، ارزش پول کاهش یافته است. به عنوان مثال، اگر ده سال پیش 10 میلیون تومان برای خرید یک خودرو کافی بود، اکنون با همین مبلغ نمی‌توان خودرویی خریداری کرد. این تغییر قیمت در بسیاری از کالاها و اجناس مشاهده می‌شود.
این پرسش مطرح می‌شود که در شرایط کنونی با توجه به نرخ تورم و وضعیت اقتصادی، چگونه باید با 10 میلیون تومان سرمایه‌گذاری کرد تا نه تنها ارزش آن حفظ شود بلکه بتوان بازدهی نیز از آن به دست آورد؟
چگونه با پول کم سرمایه گذاری کنیم؟
افزایش ارزش و حجم پول از طریق سرمایه‌گذاری بهترین گزینه است. اما نکته‌ای که باید همواره مد نظر داشت این است که میزان اولیه سرمایه، چه 10 میلیون تومان باشد یا بیشتر، اهمیت چندانی ندارد. نکته کلیدی در سرمایه‌گذاری، حفظ ارزش پول و سپس کسب بازدهی از آن است. ممکن است نتوانید با 10 میلیون تومانی که امروز سرمایه‌گذاری می‌کنید، سال آینده خودرو بخرید، اما می‌توانید اطمینان حاصل کنید که ارزش 10 میلیون تومان شما کم نشده و همچنان قدرت خرید مشابهی دارید.
به زبان ساده، کافی است سرمایه خود را به اندازه افزایش کلی قیمت کالاها (تورم) یا بیشتر افزایش دهید. گرچه در شرایط تورمی قیمت‌ها به طور یکنواخت افزایش نمی‌یابند و نامتوازن شدن نرخ افزایش قیمت‌ها می‌تواند چالش‌برانگیز باشد، اما با مدیریت درست سرمایه، این مشکل را می‌توان برطرف کرد.
برای مثال، تشکیل سبد سرمایه‌گذاری از روش‌هایی است که به شما اجازه می‌دهد از بازدهی بازارهای مختلف بهره ببرید. پس بهتر است فارغ از میزان سرمایه خود، فرصت را از دست ندهید و سرمایه‌گذاری خود را از امروز شروع کنید. در ادامه، به شاخص‌های انتخاب روش سرمایه‌گذاری اشاره خواهیم کرد و با چندین روش برای سرمایه‌گذاری با مبلغ 10 میلیون تومان و مزایا و معایب هریک آشنا خواهید شد.
نکات مهم برای سرمایه گذاری با پول کم و سود زیاد
برای سرمایه گذاری موفق با مقدار پول کم، باید ابتدا چند نکته مهم را در نظر داشت. این نکته‌ها عبارتند از:
1. نقدشوندگی سرمایه:
در نظر داشته باشید که چگونه سرمایه‌تان را به پول نقد تبدیل کنید. این نقدشوندگی مهم است تا در صورت نیاز به پول، به سرعت آن را دستیابی کنید. برای مثال، سپرده‌گذاری در بانک می‌تواند یک گزینه باشد، اما سود کمتری در اختیار شما می‌گذارد. همچنین، ارز و طلا و سکه نیز قابلیت نقدشوندگی دارند.
2. اهداف سرمایه‌گذاری:
هدف شما مشخص کنید؛ آیا می‌خواهید سرمایه‌تان در کوتاه مدت رشد کند یا امنیت سرمایه برایتان مهم است. بر اساس این هدف، تصمیمات سرمایه‌گذاری‌تان را بگیرید. مثلاً، برای رشد سرمایه در کوتاه مدت ممکن است به سهام شرکت‌های پر ریسک سرمایه‌گذاری کنید، در حالی که برای حفظ سرمایه، سرمایه‌گذاری کم‌ریسک مناسب‌تر باشد.
3. سن و سال سرمایه‌گذار:
زمانی که می‌توانید سرمایه‌تان را حفظ کنید مهم است. اگر مدت زمان طولانی‌تری برای سرمایه‌گذاری دارید، می‌توانید سرمایه‌تان را بیشتر افزایش دهید. از طرف دیگر، اگر زمان کمتری در اختیار دارید و نیاز به پول دارید، سرمایه‌گذاری کم‌ریسک مناسب‌تر است.
4. میزان تحمل ریسک:
تا چه حد می‌توانید افت و خیزهای بازار را تحمل کنید؟ این نیز باید در نظر گرفته شود. اگر تحمل زیان کم دارید، سرمایه‌گذاری کم‌ریسک بهتر است. اما اگر می‌توانید با ریسک بیشتر به دنبال بازدهی بالا بروید، سرمایه‌گذاری پرریسک گزینه مناسبی است.
به طور کلی، تصمیم‌گیری در مورد سرمایه‌گذاری نیاز به توجه به موارد فوق دارد و باید با توجه به شرایط خود و هدف‌هایتان تصمیم بگیرید.
آیا سرمایه گذاری با پول کم در ایران ممکن است؟
در دوره‌ای که اقتصاد ایران با بالاترین میانگین تورم در دهه‌های اخیر مواجه بوده است، خریداری‌های خانوارها کاهش یافته و قدرت خرید آنان نیز کاهش پیدا کرده است. در این شرایط، سرمایه‌گذاری می‌تواند به عنوان یک راهکار برای مقابله با این کاهش قدرت خرید مورد نظر قرار گیرد. اما سوال اصلی این است که آیا می‌توان با مقدار کمی پول در ایران سرمایه‌گذاری کرد؟
به خوش‌شانسی، در دهه‌های اخیر، با ایجاد صندوق‌های سرمایه‌گذاری در بازار سرمایه ایران، امکان سرمایه‌گذاری با مقدار کمی پول فراهم شده است. در ادامه، به تفکیک بازارهای مختلف به بررسی این موضوع می‌پردازیم و این پرسش را مورد بررسی قرار می‌دهیم که در کدام یک از این بازارها می‌توان با مقدار کمی پول سرمایه‌گذاری کرد؟
پیشنهاد سرمایه گذاری با پول کم
در حال حاضر، بهترین مکان‌هایی برای سرمایه‌گذاری با مقدار کمی پول در ایران، بازار سکه و طلا و بورس هستند. با این حال، اگر توانایی سرمایه‌گذاری با مقدار کمی پول بیشتر را هم دارید، می‌توانید در بازار مسکن و خودرو هم سرمایه‌گذاری مناسبی داشته باشید. در ادامه، بهترین راههای سرمایه‌گذاری با پول کم را به شما معرفی می‌کنیم:
سرمایه‌گذاری با پول کم در مسکن:
یکی از گزینه‌های سرمایه‌گذاری مطمئن، سرمایه‌گذاری در مسکن است. هرچند این روزها حداقل سرمایه مورد نیاز برای خرید مسکن بخصوص در شهرهای بزرگی مانند تهران بسیار افزایش یافته است. اما با وجود این، صندوق سرمایه‌گذاری املاک و مستغلات به بازار سرمایه معرفی شده است و افراد حقیقی می‌توانند با خرید واحدهای آن و با مبالغ کم در رشد قیمت بازار مسکن سهیم شوند.
برای این منظور، لازم است که کد بورسی را دریافت کرده و در یک کارگزاری ثبت‌نام نمایید. سپس در سامانه معاملاتی کارگزاری خود نماد “ارزش مسکن” را جستجو کنید و در صورتی که هنوز کد بورسی ندارید، ابتدا آن را دریافت کنید.
سرمایه‌گذاری با پول کم در طلا و سکه:
با پول کمتر از 10 میلیون تومان ممکن است نتوانید یک سکه بهار آزادی را خریداری کنید، اما می‌توانید یک نیم سکه یا حتی ربع سکه را تهیه کنید. همچنین با توجه به هزینه اضافه‌ای که به عنوان اجرت ساخت طلا پرداخت می‌کنید، احتمالاً می‌توانید کمتر از 7 گرم طلا را خریداری کنید.
طلا همواره یک کالای باارزش بوده و در هر شرایطی ارزش خواهد داشت. سرمایه‌گذاری در طلا و سکه در میان مدت و بلندمدت می‌تواند سودده باشد. با این حال، با مقدار کم پول، انتظار بازدهی بسیار بالا را نداشته باشید. بهترین راه در این موقعیت ممکن است باشد که به بازار سهام نگاهی بیاندازید و سهام صندوق‌های طلا که در بورس فعال هستند را خریداری کنید. صندوق کهربا یکی از این صندوق‌های سرمایه‌گذاری کالایی قابل معامله بر اساس قیمت سکه است که با مقدار 500 هزار تومان می‌توانید آن را خریداری کنید.
سرمایه‌گذاری با پول کم در بانک:
شاید ابتدا برای سرمایه‌گذاری به ذهن همه افراد بانک باشد. این یک گزینه امن و بدون ریسک با سود ماهانه است که بدون نگرانی از عدم پرداخت به موقع به شما توصیه می‌شود. اما دو نکته باید در نظر داشت: اولاً، نرخ سود بانک معمولاً پایین است و با مقدار کمی سرمایه، سود بسیار کمی به شما پرداخت می‌شود. دوماً، اگر سرمایه خود را زودتر از موعد بخواهید برداشت کنید، ممکن است نرخ سود شکست بخورد.
اگر تا حد کمی اخبار اقتصادی را دنبال کرده باشید، می‌دانید که طی سال‌های اخیر تورم کشور به طور متوسط بیش از 25 درصد بوده است. از طرفی، بالاترین نرخ سود بانکی نیز حدود 23 درصد است. بنابراین می‌بینید که با سرمایه‌گذاری در بانک، حداکثر توانایی شما این است که سرمایه‌تان را در برابر تورم حفظ کنید و سودآوری قابل توجهی نخواهید داشت.
سرمایه‌گذاری با پول کم در بازار سرمایه:
بازار سهام گزینه‌ای مناسب برای سرمایه‌گذاری با پول کم است. یکی از مزایای بورس این است که با هر مبلغی (بیش از 500 هزار تومان) می‌توان به آن وارد شد. شما در ابتدای کار با مراجعه به یک کارگزاری، کد بورسی مخصوص به خود را دریافت می‌کنید. این مقدمات ورود شما به بازار سهام را فراهم می‌کند. برای شروع فعالیت در بورس تنها لازم است که یک اتصال به اینترنت و یک لپ‌تاپ، موبایل یا کامپیوتر داشته باشید.
سرمایه‌گذاری مستقیم با پول کم در بازار سرمایه:
روش مستقیم سرمایه‌گذاری در بازار سرمایه یکی از روش‌های رایج برای سرمایه‌گذاری در بازار سرمایه است. با حداقل مبلغ 500 هزار تومان، شما قادر به خرید و فروش سهام مورد نیاز خود می‌شوید.
یک نکته مهم در روش مستقیم این است که این روش برای همه افراد سرمایه‌گذار مناسب نیست. فرد سرمایه‌گذار در این روش باید به دو عامل تخصص و زمان بسیار توجه کند. اگر فرد تخصص لازم برای تحلیل سهم و وقت لازم برای خرید و فروش را دارد، می‌تواند از این روش استفاده کند. اما اگر فرد سرمایه‌گذار این دو عامل را نداشته باشد، سرمایه‌گذاری مستقیم مناسب نخواهد بود و باید از روش‌های دیگر استفاده کند.
سرمایه‌گذاری با پول کم در صندوق‌های سرمایه‌گذاری:
یکی از روش‌های سرمایه‌گذاری با پول کم، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری است. سرمایه‌گذاری و خرید و فروش مستقیم در بورس زمانی گزینه خوبی است که شما اطلاعات و تجربه کافی از این بازار و نحوه خرید و فروش داشته باشید. در غیر این صورت، ریسک سرمایه‌گذاری در این بازار نیز بالا خواهد بود.
پیشتر به سرمایه‌گذاری غیرمستقیم و صندوق‌های سرمایه‌گذاری که گزینه‌های مختلفی از ریسک و بازدهی را پیش روی سرمایه‌گذار می‌گذارند اشاره کردیم. از مزایای این صندوق‌ها می‌توان حداقل به دو مورد زیر اشاره کرد:
- این صندوق‌ها تحت نظر افراد خبره و کارشناسان بورسی قرار دارند که سرمایه‌های خرد را جمع‌آوری کرده و با مبلغی زیاد آن را در بازار سرمایه به گردش می‌آورند.
- کارمزد خرید و فروش صندوق‌ها، از معامله سهام کمتر است.
عموماً این صندوق‌ها دارای ضمانت نقدشوندگی هستند، به این معنی که در دوران رکود بازار نیز امکان عدم دسترسی به سرمایه وجود ندارد و سرمایه‌گذار هر زمان که اراده کند می‌تواند پول خود را از این صندوق‌ها خارج کند.
در اینجا توضیح داده می‌شود که چگونه با پول کم می‌توان در صندوق‌های سرمایه‌گذاری سرمایه‌گذاری کرد:
1) سرمایه‌گذاری با پول کم در صندوق‌های سهامی:
صندوق‌های سهامی به صندوق‌هایی گفته می‌شود که براساس شرایط مندرج در اساسنامه و امیدنامه خود حداقل 70 درصد از دارایی‌های صندوق را در بازار سهام سرمایه‌گذاری می‌کنند. بنابراین، سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها معادل سرمایه‌گذاری در بازار سهام است و بازدهی آنها به تناسب بازدهی شاخص بورس خواهد بود. ریسک این صندوق‌ها به میزان ریسک بازار سرمایه است. با این حال، به دلیل مدیریت تخصصی در این صندوق‌ها، ریسک سرمایه‌گذار به میزان پایین‌تری نسبت به سرمایه‌گذاری مستقیم خواهد بود.
حداقل میزان سرمایه‌گذاری در صندوق‌های قابل معامله حداقل 500 هزار تومان است و در صندوق‌های صدور و ابطالی نیز به میزانی خواهد بود که در صفحه هر صندوق مشخص شده است. همچنین، پیشنهاد می‌شود مدت زمان سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها بلندمدت باشد.
2) سرمایه‌گذاری با پول کم در صندوق‌های مختلط:
صندوق‌های سرمایه‌گذاری مختلط، گزینه‌ای بین صندوق‌های سهامی و صندوق‌های با درآمد ثابت می‌باشند و از نظر سطح ریسک قابل پذیرش و بازدهی مورد انتظار هستند. این ویژگی به دلیل ترکیب دارایی‌های صندوق بین سهام و ابزارهای با درآمد ثابت بدست می‌آید. این صندوق‌ها برای افرادی مناسب است که می‌خواهند ریسک کمتری نسبت به صندوق‌های سهامی داشته باشند.
3) سرمایه‌گذاری با پول کم در صندوق‌های اهرمی:
صندوق‌های سرمایه‌گذاری اهرمی به سرمایه‌گذار این امکان را می‌دهند که به صورت غیرمستقیم و بدون دریافت اعتبار از کارگزار، در بورس اوراق بهادار سرمایه‌گذاری کند. این صندوق دارای دو نوع واحد سرمایه‌گذاری با نام‌های ممتاز و عادی است که واحدهای ممتاز برای سرمایه‌گذاران ریسک‌پذیر مناسب است که قصد استفاده از اهرم برای سرمایه‌گذاری در سهام شرکت‌ها را دارند، و واحدهای عادی برای سرمایه‌گذاران ریسک‌گریز که قصد سرمایه‌گذاری با ریسک کمتر را دارند مناسب است.
4) سرمایه‌گذاری با پول کم در صندوق‌های طلا:
صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا به عنوان صندوق‌های مبتنی بر کالا شناخته می‌شوند. دارایی این صندوق‌ها در کالاهایی مانند طلا سرمایه‌گذاری می‌شود و ارزش واحدهای صندوق به تغییرات قیمت آن کالا وابسته است.
در ایران، رایج‌ترین صندوق کالایی، صندوق‌های مبتنی بر اوراق گواهی سپرده سکه طلا هستند. در صندوق سرمایه‌گذاری طلا، مدیر صندوق ملزم است حداقل 70 درصد از دارایی‌های صندوق را در گواهی سکه طلا سرمایه کند.
سرمایه‌گذاری با پول کم در بورس چه مزایای دارد؟
سرمایه‌گذاری با پول کم در بورس مزایای چشمگیری دارد که در ادامه مهم‌ترین آنها را ذکر می‌کنم:
1. می‌توان با هر مبلغی در بورس سرمایه‌گذاری کرد و این کار را از هرجای دنیا که هستید فقط با داشتن یک اتصال اینترنت و یک لپ‌تاپ، موبایل یا کامپیوتر انجام داد.
2. امکان نقد کردن سریع سرمایه در بیشتر مواقع وجود دارد و فقط زمانیکه نماد یک شرکت به دلایلی مانند برگزاری مجمع، تعدیل سود و… موقتا بسته می‌شود امکان فروش سهام نیست.
3. یک فعالیت سودآور مانند خرید سکه فیزیکی و ارز نیست، بلکه شما با سرمایه‌گذاری در بورس، به اقتصاد کشور و تامین مالی شرکت‌ها کمک می‌کنید.
4. با شروع سرمایه‌گذاری در بورس، خواه ناخواه باید مفاهیم زیادی در زمینه بازارهای مالی، اقتصاد، سهام، ساختار شرکت‌ها، تحلیل‌ها و… را بیاموزید.
5. از تورم عقب نمی‌مانید و همچنین می‌توانید سود نقدی سهام را سالیانه دریافت کنید. برخی از شرکت‌های سودده، سالیانه یکبار مقداری از سودی که شرکت بدست آورده را بین سهامداران تقسیم می‌کنند. بنابراین در عین حال که سهام خود را نگهداری کرده‌اید و ارزش آن ممکن است رشد کند، سود نقدی نیز دریافت می‌کنید.این یکی از راه های مناسب برای سرمایه گذاری با پول کم است.
نتیجه گیری
سرمایه‌گذاری با پول کم در بورس یک فرصت مهم برای افراد با انواع سرمایه‌هاست. این روش، به افراد این امکان را می‌دهد که با استفاده از اینترنت و تجهیزات ابتدایی مثل لپ‌تاپ یا موبایل، به بازار سرمایه دسترسی پیدا کنند و در آن سرمایه‌گذاری کنند. این امکان به سرمایه‌گذاران این اجازه را می‌دهد که با مقدار سرمایه موجود خود، سهامی را بخرند و به ارزش‌آفرینی در بازار سرمایه شرکت کنند. این روش به تنوع در سرمایه‌گذاری افراد کمک می‌کند و اینکه سرمایه‌گذاران می‌توانند به طور مستقل تصمیم‌های سرمایه‌گذاری خود را بگیرند.
سرمایه‌گذاری در بورس نه تنها به افراد امکان کسب سود از ارزش‌آفرینی و رشد سهام را می‌دهد، بلکه به توسعه اقتصاد کشور نیز کمک می‌کند. سرمایه‌گذاران با سرمایه‌گذاری خود در شرکت‌ها، به تامین مالی شرکت‌ها کمک می‌کنند و این به توسعه کسب‌وکارها و ایجاد اشتغال در کشور کمک می‌کند.
به علاوه، سرمایه‌گذاران می‌توانند از تورم کشور بهره‌برداری کنند و سود نقدی سهام خود را سالانه دریافت کنند. این سود نقدی به عنوان سود تقسیمی از سود شرکت‌ها به سهامداران پرداخت می‌شود. این به سرمایه‌گذاران این امکان را می‌دهد که با نگهداری سهام خود و همچنین دریافت سود سالیانه، به دو منفعت ارزشمند دست پیدا کنند.
در پایان، صندوق‌های سرمایه‌گذاری درآمد ثابت نیز یک گزینه جذاب برای سرمایه‌گذاری با پول کم و ریسک کم هستند. این صندوق‌ها امکان سرمایه‌گذاری در دارایی‌های متنوع و با بازدهی ثابت را فراهم می‌کنند و به افراد این امکان را می‌دهند که بازدهی پایداری را تجربه کنند. به طور خاص، برای افرادی که به دنبال ریسک کمتری در سرمایه‌گذاری هستند، صندوق‌های سرمایه‌گذاری درآمد ثابت یک انتخاب مناسب هستند.